‘Hizmet Olarak Bankacılık’ girişimi Griffin, tam bankacılık lisansını alarak 24 milyon dolar topladı

‘Hizmet Olarak Bankacılık’ girişimi Griffin, tam bankacılık lisansını alarak 24 milyon dolar topladı

Birleşik Krallık merkezli eski Silikon Vadisi mühendisleri tarafından kuruldu Griffin BankasıAPI odaklı bir hizmet olarak bankacılık platformu, başvuru sürecinin başlamasından yaklaşık bir yıl sonra bankacılık lisansını aldı. Bu, Birleşik Krallık’ın finansal hizmetler düzenleyicileri olan Prudential Regülasyon Otoritesi (PRA) ve Mali Davranış Otoritesi’nden (FCA) ‘seferberlik’ten çıkıp tamamen işlevsel bir banka olarak faaliyete geçmesi için yeşil ışık yakıldığı anlamına geliyor.

Bu hamle, İngiltere’nin en değerli fintech’i olan ve üç yıllık bir süre boyunca niyetini defalarca belirtmesine rağmen henüz bir bankacılık lisansı alamayan Revolut ile belirgin bir tezat oluşturuyor. (Şüphesiz Revolut, PRA ve FCA’ya göre 2013’ten 2019’a kadar şirketlerin yalnızca %28’inin başvuru yapma aşamasına gelmiş olmasıyla teselli bulabilir.)

Griffin, artık fintech şirketlerine otomatik uyumluluk ve entegre defter aracılığıyla bankacılık, ödemeler ve varlık çözümleri sunabilecekleri tam kapsamlı bir platform sunduğunu söylüyor. Gerçekten de Griffin’in doğrudan tüketicilere bankacılık hesapları sunma olasılığı daha düşük, bunun yerine tasarruf hesapları, koruma hesapları ve müşteri parasını tutmaya yönelik hesaplar gibi gömülü finansal çözümler sunmaya ihtiyaç duyan diğer işletmelere teklif etme olasılığı daha düşük.

Kurucular David Jarvis ve Allen Rohner’ın masaya koyacakları çok fazla deneyimi var. Jarvis, Standard Treasury’de (2015 yılında Silikon Vadisi Bankası tarafından satın alındı) ilk mühendislerden biriydi ve ardından altyapı üzerinde çalışmak üzere Airbnb’ye katıldı. Rohner, CircleCI yazılım girişimini kurdu. Jarvis ile birlikte şu kitabın yazarıdır: Öğrenme ClojureScriptGriffin’in sistemlerini oluşturmak için kullandığı ClojureScript diline giriş kitabı.

Griffin’in sunduğu şeyin derinlemesine teknoloji odaklı bir ürün olmasının önemli olduğunu savunuyorlar. Birleşik Krallık bankacılık dünyası tarihsel olarak özellikle teknoloji dostu bir sektör değildi, ancak birkaç yıl önce Açık Bankacılık standartlarının süper-geleneksel sektöre dayatılmasıyla her şey değişti ve Starling gibi bir dizi neo-bankanın kurulmasına yol açtı. , Monzo, Tide ve diğerleri.

Ancak artık fintech şirketleri kalıcı olduğu için bu ve diğer türdeki şirketler ‘gömülü finans’ olarak bilinen şeye yöneliyor. Finansal ürünleri mevcut hizmetlere yerleştirmenin avantajları giderek daha açık hale geliyor. Özellikleri tek bir yere yerleştirerek müşterinin yaşam boyu değerini artırırlar. Aynı nedenden dolayı kayıplarını azaltıyorlar. Ve daha önce finansal ürünler sunmayan şirketler için yeni gelir yolları yaratıyorlar.

Geçen yıl ABD’de hizmet olarak bankacılığın her yıl %15 büyümesi bekleniyordu. değerli Uzaydaki diğer şirketler arasında geçen yıl Kuzey Amerika’da Treasury Prime 40 milyon dolarlık C Serisi, Synctera 15 milyon dolar ve Omnio 9,8 milyon dolar topladı. Hizmet olarak bankacılık kervanına katılan diğer şirketler arasında M2P (Hindistan), Pomelo (Arjantin), Cross River (ABD) ve Solaris (Almanya) yer alıyor. Ve para topluyorlar.

Griffin’in büyümesinin bir sonraki aşaması hakkında yorum yapan kurucu ortak David Jarvis, TechCrunch’a Griffin müşterilerinin, çoğu bu tür hizmetleri sunmayı bırakan büyük bankalar yerine “kendi bankalarında” fon biriktirebileceklerini söyledi. Gömülü finans ve BaaS’ın avantajının tüketicilerin “sonunda 50 banka kartına sahip olması” olmadığını söylüyor.

“Gömülü finansın tezimiz için sinerjik olan kısımlarını vurguluyoruz. Kazanılmış ücret erişimi yaptıkları için çalışanla zaten ilişkisi olan bir maaş finansmanı işletmesiyle çalışacağız. Ve diyelim ki gömülü tasarruf hesapları yapmak istiyorlar. Bu nedenle, ek finansal hizmetleri yerleşik bir şekilde bir araya getirmek için mevcut bir finansal ilişkiden yararlanıyorlar. Bu mantıklı. İnsanların markaları için kart çıkarmalarına yardımcı olmak istiyor muyuz? HAYIR.”

BaaS’ın diğer şirketlerle karıştığı anlamına gelen “temel bankacılık sistemi satıcıları ile hizmet sağlayıcı olarak bankacılık arasında çok sayıda tarihi birleşme” olduğunu söylüyor.

“İnsanlar bankacılıktan bir hizmet olarak bahsettiklerinde, gerçek bankacılığı, ‘banka gibi görünüyor, banka gibi kokuyor’ gibi hala kutucuğu işaretleyen birçok bankacılık dışı hizmetle karşılaştırma eğiliminde oluyorlar. Ama değil. Bu, birdenbire bizim banka lisansına sahip olmamızın, gerçek banka olmayan bir neobankaya karşı önemli olduğu bir alandır. Çünkü iç içe geçmiş müşterinin fonlarından gerçekten faiz kazanmasını sağlayabiliyoruz.”

Ayrıca, FCA tarafından düzenlenen firmalara ek olarak, FCA tarafından düzenlenmeyen ancak talep edilen bir para hesabında para tutmalarını gerektiren bir tür düzenleyici veya yönetim organına sahip olan geniş bir firma ağının bulunduğunu da söylüyor: “Yani muhasebeciler, avukatlar emlak sektörünün çok büyük bir kısmı… yönetimli kiralamalarda herhangi bir şey yapan herkes, kira depozitosu üzerinde herhangi bir şey yapan herkes. Bunların hepsinin özel olarak işaretlenmiş banka hesaplarında olması gerekiyor.

Griffin’in amacının bu işin mümkün olduğu kadar çoğunu almak olduğunu söylüyor.

Yatırımcılar hedeflerine ulaşacağına inanıyor. Griffin, 28,1 milyon dolar topladıktan sonra MassMutual Ventures, NordicNinja ve Breega liderliğindeki, mevcut yatırımcılar Notion Capital ve EQT Ventures’ın katılımıyla gerçekleştirilen genişletilmiş A Serisi turda 24 milyon dolar (19 milyon £) daha topladı. Geçen yılın haziran ayında Griffin, MassMutual Ventures liderliğindeki A Serisi turda 13,5 milyon dolar topladı. Birlik, 2017’deki kuruluşundan bu yana yaklaşık 52 milyon dolar topladı.

Yorum gönder